票据业务案例分析工商银行(票据案例)

1.票据案例

1.本案法律适用。本案本票的初手倒卖、两次背书转让均发生在大陆境内,持票人、背书人为中国的银行或公司,而本票所记载的出票人和付款债务人为香港某银行,具有涉外因素。根据《票据法》第98条、99条和101条以及《民事诉讼法》的有关规定,本案中有关本票的出票、付款提示期限应适用香港的法律,而有关本票的背书及非票据法上的关系,则应当适用我国大陆法律。إ

2.本案本票效力认定。票据是要式证券,它必须具备票据法规定的形式。票据形式是否符合票据法的要求,是认定票据有效与否的唯一标准。无效票据产生的原因是票据上的记载事项违反票据法的规定,它具体体现为两种情况:一是票据上的记载事项不齐全,从而引起票据无效;二是虽然票据上的记载事项齐全,但其记载不符合票据法的规定,从而引起票据无效。反之,只要票据在形式上符合票据法的要求,票据即生效力,至于出票人有无票据能力、意思表示是否真实、鉴章是否真实等均不能引起票据的无效。إ

本案中的两张本票并不欠缺法定应记载的事项,从形式上说,符合票据法要求,应认定为是有效的。不能因为该本票实际上并不是由香港某银行作出的而否定其效力。这是因为,其后的票据受让人不可能从票据的形式及文义来判断出票行为的实质情况,为保护善意票据受让人的利益,维护票据的流通性,此时应适用票据行为独立性原则,即出票行为因欠缺实质要件而无效的,并不导致票据无效,也不影响其他票据行为的效力。إ

2.工行经营的票据业务主要有哪些优势

工商银行票据业务主要有哪些优势? 答:安全性高:工商银行经营的票据是由银行或具备较高资信等级的大企业所发行,以银行信用、优良企业信用为保证的优质金融资产,具有较高的安全性。

效率高:工商银行票据经营机构是面向社会提供票据业务服务的专业性机构,有贯穿票券买卖全过程的优质服务体系,能为客户提供高效的金融服务。 流动性强:工商银行票据业务的规模化和管理电子化,为票据资产的迅速变现提供了多种渠道。

手续简便:工商银行票据经营机构有专业化的客户经理队伍为客户交易服务,客户与客户经理谈妥买卖票券的金额、期限、价格、付款方式后,工商银行票据经营机构会快速完成相关业务操作。 提升企业知名度:与工商银行买卖票券,可提升企业的信用度和知名度,增加企业的无形资产。

倡导优良信用:塑造和倡导社会优良企业的形象,鼓励和尊重守信用的企业,促进形成良好的讲信用的社会风气。

3.工商银行票据业务主要有哪些优势

统一票据出口,实现以持票为主的经营策略。

全行票据向票据营业部的集中,有利于根据全行经营状况调控票据资产摆布。前5个月,工商银行买入票据大幅增长,累计买入票据3053亿元,同比增长11%;卖出票据仅为72亿元,同比减少86%。

票据融资业务与信贷业务反周期协调运作的功能得到充分发挥,为贷款均衡投放做出积极贡献。 截至5月末,纳入贷款统计口径的票据融资余额为2403亿元,也比年初增加了807亿元,占同期新增贷款的60%。

统一票据业务的授权授信。将票据业务的授权授信集中到指定部门,按照统一的授信原则重新对票据业务进行授信,有效地控制了信用风险。

统一利率管理,各分行必须执行总行统一挂牌的利率。 由于工商银行总行能够更敏锐地感受到货币市场的异动,可以根据情况适时调整利率,因此避免了因市场变动导致的价格损失,有效地防范了利率风险,并逐步实现了统一利率,一致对外的整体联动格局。

同时,还有效引领了票据市场价格走势,成为市场价格变化的"风向标",在票据市场竞争中拥有了更大的主动权和灵活性。 集约化经营模式实施"机构准入、限额管理、票据移存"的集约化经营模式是工商银行票据业务改革的具体措施之一。

由此,改变了工商银行票据融资业务分散办理、粗放经营的现状,全面实现票据融资业务经营机构准入制。 各分行的票据融资业务必须集中于准入机构办理,各级机构未经批准和授权不得办理或经营任何种类票据融资业务。

这样,不仅理顺了各级经营机构与非经营机构的相互关系,还充分调动了全行开展票据业务的积极性,使防范风险和业务发展齐头并进。对各分行票据库存实行限额管理,超限额部分必须向票据营业部移存,以增强对票据业务的统一调控能力。

同时,还充分发挥票据移存对规范操作制度的传导作用,通过下发业务统一办理标准、按月通报票据移存情况并印发《票据移存质量反馈意见书》等措施,有针对性地指导各行对存在的问题进行整改,使各分行对业务办理标准的认识和要求逐步统一,业务操作更加规范,全行票据质量比移存前有了明显提高。 。

4.案例分析:关于中国工商银行的发展

1.现存的竞争对手: 其他的国有银行、国内股份制银行、国外银行等。这些银行在专业化管理人才方面要优于中国工商银行。

2.潜在新进入银行: 是否能进入中国银行业,以及有多少家外资银行进入在中国加入WTO之前,中国政府的政策导向还将发挥举足轻重的作用。因此,为迎接入关后的激烈挑战,中国政府有可能放快在这方面的改革步伐,即中国工商银行将面临众多潜在进入银行。

3.替代品:金融领域市场化的发达,会提供给消费者更多的投资渠道,包括一些新兴起的金融机构,在一定程度上会转移人们的储蓄注意力和分流贷款。

4.供应商:作为国有银行,政府对银行的财政支持,也带来了后续的政策指导,因而在适应市场快速变化的今天,中国工商银行的灵活性较弱

5.顾客: 越来越多的储蓄和投资对象的选择,使得顾客的自主权限放大,中国工商银行将面临威胁。

建议未来发展战略: (1)宏观领域的改革:①政府转化对中国工商银行的指导为以市场为导向。②允许、鼓励、支持中国工商银行与国内其他银行和外资银行的合作。③政府在推动金融制度改革的同时,要加快对中国工商银行的机构改革。(2)中国工商银行:竞争优势战略与多样化经营:利用稳定性和与政府的紧密联系等方面的优势,加强与西方金融机构的接触,开拓新的金融业务,从而扩大经营规模。

人力资源开发与培训:吸引受过西方银行业务训练的专业人员加入中国工商银行、输送相关人员去国外银行去学习等。

票据业务案例分析工商银行

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